Влияние банковской системы на экономику страны

Эралиев Алишер Абдухалилович,

Cаидова Мавлуда Жумабоевна,

старшие преподаватели кафедры экономики Андижанского машиностроительного института, Узбекистан.

Банковская система играет важную роль в обеспечении развития экономики, считается обеспечивающим звеном стабильного развития. Влияние банковской системы на экономику делится на непосредственное и косвенное. Непосредственное влияние – это банковские кредиты как один из источников инвестиции, вложенные в основной капитал, а также, в качестве фактора роста экономики, увеличивает объём ВВП.

Косвенное влияние на банки действует в двух направлениях: монетарная политика и объект инфраструктуры. Оба эти направления влияют на инвестиционную деятельность и находятся в прямой зависимости от её уровня. Значит совершенствование банковской системы считается важным в расширении материально-финансовой основы развития экономики[1].

Инвестиции, привлеченные в экономику, как обычно, считаются основными факторами роста экономики[2]. Согласно экономической политике, осуществляемой в стране, главными вопросами считаются стимулирование вносимых инвестиции и увеличения их объёма. Потому что в результате капитальных вложений появляются новые рабочие места в отраслях экономики, обновляются существующие технологии. И это обеспечивает органическое развитие, интенсификацию модернизации экономики, а также продолжительность стабильного развития.

Одно из главных условий экономического роста – повышение инвестиционной активности. Здесь основное внимание уделяется таким показателям, как доля инвестиции в ВВП и составные части их источников (т.е. требуется обратить особое внимание на повышения средства населения, банковских кредитов и иностранных инвестиций).

Доля коммерческих банков в основном капитале составит в среднем 6,1 процентов. Если даже так, эти показатели включают в себе 2010-2013 годы, а в более раннем периоде эти показатели были ниже. Как показывает опыт развитых стран, эти величины должны быть на уровне 15-20 процентов. В том числе в Китае этот показатель около 15,3 процента[3]. А это требует повышение существующего показателя. А также в развивающихся странах с долей в ВВП, составляющий в среднем 22 процента и выражает ниже этого среднего.

Как показывает опыт развивающихся стран, доля инвестиции в ВВП в среднем составляет 32,5%[4].

 В Узбекистане этот показатель составляет 22,5 % (таблица 1). А это в свою очередь требует повышения этой доли и применения соответствующую государственную макроэкономическую политику.

Таблица 1.

Показатели, отражающие инвестиционную активность в Узбекистане, % (заполнено автором на основе данных Госкомстата Республики Узбекистан).

Здесь особое внимание уделяется вложению накоплений в экономику в качестве инвестиций. То есть, при положительном влиянии фонда на экономику переходит на инвестицию. Если в 2002-2013 годах доля инвестиций в ВВП была равна 22,5 % , средняя стоимость фонда за этот период составляет 30 %. В последний период экономического роста на 7-9 % доля фонда составила в среднем 32-34 %, доля инвестиции в ВВП – 22 %. 10-12 % фонда остались эффективно не использованными как инвестиционный резерв.

В ряде развивающихся стран доля существующих фондов в экономике находится на более высоком уровне, но их влияние на экономический рост остается на низком уровне. На основе эффективного использования фонда для обеспечения стабильного, долгосрочного экономического роста рекомендуем нижеследующее:

−                   увеличить вливание на экономику в виде инвестиции, сбережений населения, на основе развития рынка ценных бумаг;

−                   расширение привлечения свободных денежных средств населения со стороны банков;

−                   на основе расширения базы нормативных актов, направленных на обеспечение межотраслевого потока капитала, повышать перевод фондов предприятий в инвестиции.

Ещё одним важным звеном социально-экономической среды роста экономики является состояние объектов инфраструктуры. Количество и качество инфраструктуры считается важным фактором, определяющим инвестиционную среду. А также система инфраструктуры и развитие её качества положительно влияет на перспективное развитие экономики[5]. В свою очередь, коммерческие банки, являясь финансовыми учреждениями, одновременно считаются объектами инфраструктуры. А это положительно влияет на экономику не только в монетарном направлении, но и в качестве среды для деятельности реального сектора.

Необходимо отдельно подчеркнуть, что существует органическая связь между фондами инфраструктуры и их качеством и производительностью труда[6]. А также инвестиции, вложенные в инфраструктуру, являются важными факторами, приближающими региональный экономический рост и производительность труда[7].

Значит банки в свою очередь будут стимулировать экономический рост на основе стимулирования производства, обеспечения капитала и повышением инвестиционной активности.

Поводя итоги, исходя из результатов выше проведенных исследований, необходимо увеличивать долю кредитов коммерческих банков в источниках инвестиции. Для этого предлагаем:

−                   расширять льготы по налогам на получаемые процентные доходы коммерческих банков от выданного кредита на развития производства;

−                   совершенствовать систему гарантирования для вкладов физических лиц в коммерческих банках, одним из эффективных путей этого является сокращение сроков выдачи процентных доходов вкладчикам;

−                   снижение нормы обязательного запаса. На основе этого с одной стороны увеличится объём кредитных ресурсов, с другой стороны повышается доверия вкладчиков;

−                   на основе проведённых конкурсов бизнес планов победителям конкурса выдавать льготные кредиты коммерческих банков;

−                   для повышения уровня капитализации коммерческих банков по итогам годовой деятельности предоставить банкам льготы по налогам;

В целом, в результате развития коммерческих банков повысится уровень инвестиций в экономике, а это, в свою очередь, обеспечит стабильный темп роста.

Литература

1.                  Доклад Президента Республики Узбекистан Ислама Каримова на заседании Кабинета Министров, посвященном итогом социально – экономического развития в 2013 году и важнейшим приоритетным направлениям экономической программы на 2014.

2.                  Слезингер Г. Э. Труд в условиях рыночной экономики. Учебное пособие. – М.: Издательство «ИНФРА»- М.: 2007.

Поступила в редакцию 17.04.2015 г.